銀保監(jiān)會(huì)：進(jìn)一步做好聯(lián)合授信試點(diǎn)工作

為抑制銀行機(jī)構(gòu)多頭融資、過度融資、“壘大戶”等行為，切實(shí)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，3月3日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步做好聯(lián)合授信試點(diǎn)工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），從充分認(rèn)識(shí)聯(lián)合授信的重要意義、及時(shí)確定企業(yè)名單、異地機(jī)構(gòu)積極加入聯(lián)合授信、加強(qiáng)聯(lián)合風(fēng)險(xiǎn)防控、壓實(shí)牽頭銀行責(zé)任、強(qiáng)化履職問責(zé)、深化銀企合作、進(jìn)一步發(fā)揮自律組織作用、發(fā)揮與債委會(huì)的協(xié)同作用、做好與打擊逃廢債工作的銜接、加大政策宣傳、規(guī)范信息報(bào)送等方面提出具體要求。

2018年，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合授信管理辦法（試行）》（銀保監(jiān)發(fā)〔2018〕24號(hào)），以試點(diǎn)方式開展聯(lián)合授信工作。

“總體看，聯(lián)合授信機(jī)制運(yùn)行良好，對(duì)于提升銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管控水平、加強(qiáng)信息共享、改善企業(yè)融資結(jié)構(gòu)等方面發(fā)揮了重要作用。”銀保監(jiān)會(huì)方面表示，《通知》不改變《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合授信管理辦法（試行）》的具體條文，在總結(jié)前期試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合新形勢(shì)、新問題，進(jìn)一步提出深化聯(lián)合授信試點(diǎn)工作要求。

“《通知》主要有三個(gè)亮點(diǎn)。”冠苕咨詢創(chuàng)始人、資深金融監(jiān)管政策專家周毅欽對(duì)《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者表示，一是強(qiáng)化了名單制管理和異地機(jī)構(gòu)參與。二是文件的發(fā)送對(duì)象從主要以銀行為主，擴(kuò)展到包括理財(cái)公司等其他非銀金融機(jī)構(gòu)組織，表內(nèi)、表外各種融資渠道全線納入整個(gè)聯(lián)合授信框架體系內(nèi)，防止監(jiān)管空白。三是在管理上加強(qiáng)聯(lián)合防控、履職問責(zé)、打擊逃廢債等要求，措施更加具體清晰，后續(xù)聯(lián)合授信的政策落地可操作性更強(qiáng)。

《通知》要求及時(shí)確定企業(yè)名單。各銀保監(jiān)局商當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會(huì)，統(tǒng)計(jì)確定注冊(cè)地或主要經(jīng)營(yíng)地在本省（自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市）且符合《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合授信管理辦法（試行）》第六條第一款規(guī)定的全部企業(yè)名單。企業(yè)注冊(cè)地與主要經(jīng)營(yíng)地不一致的，由主要經(jīng)營(yíng)地銀保監(jiān)局負(fù)責(zé)名單統(tǒng)籌。支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)盡可能與納入名單的全部企業(yè)建立聯(lián)合授信機(jī)制，努力做到應(yīng)建盡建。對(duì)名單內(nèi)未建立聯(lián)合授信機(jī)制的企業(yè)，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)多渠道充分共享信息，在審慎評(píng)估其實(shí)際需求的基礎(chǔ)上合理提供融資，避免過度授信。對(duì)大型企業(yè)集團(tuán)及其附屬公司等，原則上應(yīng)一并納入聯(lián)合授信企業(yè)名單。

“這也是總結(jié)了原先試點(diǎn)中比較好的做法和經(jīng)驗(yàn)，力爭(zhēng)對(duì)多頭融資的大額授信客戶不留死角。”周毅欽說。

《通知》要求異地機(jī)構(gòu)積極加入聯(lián)合授信。符合跨區(qū)域開展業(yè)務(wù)條件的異地銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)積極加入聯(lián)合授信委員會(huì)，按照聯(lián)合授信委員會(huì)決議開展工作。

《通知》提到，加強(qiáng)聯(lián)合風(fēng)險(xiǎn)防控。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)科學(xué)把握聯(lián)合授信政策要求，加強(qiáng)信息共享，提升風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警效率，完善風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，提高風(fēng)險(xiǎn)防控水平。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)完善信貸管理流程，加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)測(cè)，扎實(shí)做好貸款“三查”，履行獨(dú)立審查程序，不得盲目依賴其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)，也不得為爭(zhēng)取客戶放松風(fēng)險(xiǎn)管理要求，堅(jiān)決避免過度競(jìng)爭(zhēng)和“搭便車”“壘大戶”等行為。

深化銀企合作方面，《通知》要求，探索建立銀企雙方信息驗(yàn)證機(jī)制，由企業(yè)向聯(lián)合授信委員會(huì)報(bào)送其各類發(fā)債、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融資、對(duì)外擔(dān)保等情況，成員單位根據(jù)企業(yè)報(bào)送的信息與自身融資情況進(jìn)行比對(duì)核驗(yàn)。應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)企業(yè)扭轉(zhuǎn)“聯(lián)合授信機(jī)制影響其融資規(guī)模和融資便利性”的認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的溝通與配合。企業(yè)無正當(dāng)理由拒不配合聯(lián)合授信委員會(huì)開展工作，或向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供不實(shí)信息的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)合同約定采取適當(dāng)措施，維護(hù)自身合法權(quán)益。（楊怡明）