《逆風(fēng)破浪——中國居民金融健康報(bào)告2024》發(fā)布

11月9日，“守正創(chuàng)新·普惠共贏——2024中國普惠金融國際論壇暨人大老博士論壇”（下稱“論壇”）在京舉行。會上，中國普惠金融研究院和螞蟻集團(tuán)研究院聯(lián)合發(fā)布了《逆風(fēng)破浪——中國居民金融健康報(bào)告2024》（以下簡稱《報(bào)告》）。

今年的《報(bào)告》是中國普惠金融研究院和螞蟻集團(tuán)研究院合作開展的第二項(xiàng)消費(fèi)者金融健康專題研究，旨在形成中國居民金融健康研究的長期調(diào)查機(jī)制?！秷?bào)告》在關(guān)注居民金融健康現(xiàn)狀和群體畫像的同時(shí)，進(jìn)一步分析了居民金融健康的影響因素和提升途徑、國內(nèi)外金融實(shí)踐案例，并探索了微觀主體金融健康的宏觀意義，最后從宏觀和行業(yè)兩個(gè)層面提出了金融健康建設(shè)的啟示和建議。

今年居民金融健康指數(shù)均值為59.3分，在考慮樣本權(quán)重的前提下，相較去年上升了接近4分；比較健康和非常健康的比例上升了7.4個(gè)百分點(diǎn)。

雖然過去一年經(jīng)濟(jì)發(fā)展面對國內(nèi)外挑戰(zhàn)，但受訪者對當(dāng)前和未來財(cái)務(wù)狀況的掌控力、保險(xiǎn)保障覆蓋程度和對未來財(cái)務(wù)的預(yù)期有明顯改善。值得注意的是，雖然保險(xiǎn)保障覆蓋程度有所改善，但仍然是目前提升空間最大的金融健康指標(biāo)。

對于金融行業(yè)實(shí)踐而言，金融教育、行為助推和服務(wù)創(chuàng)新是改善居民金融健康的三個(gè)主要渠道。

金融教育方面，可以通過提升金融素養(yǎng)、促進(jìn)有利的財(cái)富管理行為來提升金融健康水平。

行為助推方面，《報(bào)告》觀察到，能夠從數(shù)字渠道獲取所需要的金融服務(wù)，以及具有一些積極財(cái)富管理行為的群體，相比沒有這些行為的群體，金融健康比較好或非常好的比例明顯更高。

服務(wù)創(chuàng)新方面，幫助管理收支和存錢的軟件應(yīng)用是幾乎所有群體都最希望增加使用的服務(wù)。

研究發(fā)現(xiàn)，在控制收入、資產(chǎn)、人口統(tǒng)計(jì)學(xué)特征等變量的情況下，金融健康狀況越好的群體，越有可能有松弛的消費(fèi)傾向，促消費(fèi)的經(jīng)濟(jì)政策應(yīng)該關(guān)注居民的金融健康。

此外，金融健康與生活幸福顯著正相關(guān)，提升金融健康應(yīng)該成為推動經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展的中間目標(biāo)工具。

最后，《報(bào)告》提出了啟示與建議。

在宏觀層面，首先，金融健康可以作為一項(xiàng)中間目標(biāo)工具，來幫助監(jiān)測和實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展。其次，將金融健康納入普惠金融的政策目標(biāo)體系，可以幫助引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)更多地關(guān)注客戶的金融健康。再次，居民保險(xiǎn)保障覆蓋程度還有較大提升空間，大力推動普惠保險(xiǎn)發(fā)展、持續(xù)加固社會安全網(wǎng)正當(dāng)其時(shí)。最后，推出金融教育國家戰(zhàn)略，進(jìn)一步提升金融教育的系統(tǒng)性和協(xié)調(diào)性。

在行業(yè)層面，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該充分認(rèn)識客戶金融健康的“多贏”效應(yīng)，看到好客戶、好資產(chǎn)的良性循環(huán)。為此，需要持續(xù)地度量金融健康，為業(yè)務(wù)優(yōu)化提供信息和證據(jù)。尤其是，要落實(shí)消費(fèi)者適當(dāng)性管理等消保舉措，將金融健康的服務(wù)與金融消費(fèi)者保護(hù)緊密結(jié)合起來，進(jìn)一步探索消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)創(chuàng)新機(jī)制，這是實(shí)現(xiàn)居民金融健康的必經(jīng)之路。在此基礎(chǔ)上，金融機(jī)構(gòu)也需要搭建機(jī)制和技術(shù)的基礎(chǔ)設(shè)施，讓行為助推和服務(wù)創(chuàng)新成為一種長期實(shí)踐。（孫金麗）